重疾險，顧名思義就是保障重疾，市面上我們看到的重疾險，幾乎都會把國家統(tǒng)一定義的25種重大疾病列入保障范圍。惡性腫瘤癌癥、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術和終末期腎病，這 6 種疾病，是銀保監(jiān)會規(guī)定必保的核心重疾，一個人一輩子患上重疾，80%以上的概率就是得的這6種病。我們看看歷年索賠案件占比情況，紅字部分，六種最高發(fā)必保重疾占理賠總比例：94%以上；常見25種統(tǒng)一定義的重疾占理賠比例：98%以上。

重疾保障：不同的公司，產品有略微不同，有些公司重疾賠償一次或多次，有些則分組賠償多次；有些公司針對惡性腫瘤癌癥，隔3年、5年，進行多次賠償。

輕癥保障：保障病種越多越好，保險公司為了更人性化，同時也是為了競爭需要，設定了一些輕癥疾病，這些疾病雖沒達到重大疾病的嚴重程度，但也相對比較嚴重，賠20%-60%。有的還引出中癥的概念，就是介于輕癥和重疾之間的疾病，理賠額度也是介于輕癥和重疾之間。如果按照重大疾病定義之初的標準，花費巨大或者對日后生活產生巨大影響，可能很多輕癥和中癥并不是很符合，但如果真發(fā)了這些疾病，如果保險公司不賠可能感情上還是無法接受的，現(xiàn)在輕癥基本是標配了，而且在繳費期間發(fā)生輕癥還可以豁免后續(xù)保費，在輕癥豁免后期保費已經非常普遍，沒有這個保險責任的重疾險都不要買。一些沒有中癥責任的產品，這些疾病一般輕癥里也是有的，只不過賠償?shù)念~度低一些，如果產品好沒中癥責任也是可以接受的。

身故、全殘責任：有，則得不得病，最終都會至少賠付一次，相當于重疾+壽險一起買了，價格會比不含身故責任的貴約1/3；無，沒達到理賠標準，身故只退保費。

疾病終末期責任：即如果患的病不在合同規(guī)定范圍內，但是嚴重到醫(yī)院已經下診斷書活不了幾天了，可以提前獲得賠償。不過，醫(yī)院一般不愿意下這個診斷，但有總比沒有強，可以不用太過在乎就好。

護理責任：即當被保險人達到需要護理的狀態(tài)，保險公司可以分批給付護理金。這責任我也不是太看重，還是以有總比沒有強的心態(tài)來看待吧，如果達到護理狀態(tài)，基本也滿足重大疾病病種的理賠條件了。

大家要注意下，一般如果先賠了重疾，合同就結束了，后發(fā)生的輕癥或中癥，通常是不能獲得賠付的。但如果先發(fā)生輕癥或中癥，重疾保額則不受影響，而且現(xiàn)在很多重疾險都帶有輕癥豁免和中癥豁免，一旦得了合同約定的輕癥或中癥，以后的保費都不用交了，保障繼續(xù)。至于，身故、全殘、疾病終末期、護理責任一般與重大疾病是共用保額，即賠了這個別的就不能再賠付了。