折疊一、農(nóng)業(yè)信貸活動具有明顯的季節(jié)性
農(nóng)業(yè)與國民經(jīng)濟其他部門相比較，最大的不同就在于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)包含有生命物質(zhì)的再生產(chǎn)過程，即自然再生產(chǎn)過程。它是指生物依靠其新陳代謝機能，借助自然力和外界環(huán)境條件，通過生長、發(fā)育、繁殖等一系列生命活動，使其自身不斷地更新繁衍。農(nóng)業(yè)的自然再生產(chǎn)和經(jīng)濟再生產(chǎn)密切結合、交織，構成了統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程。農(nóng)業(yè)自然再生產(chǎn)過程的季節(jié)性，導致農(nóng)業(yè)信貸資金的籌集和運用帶有明顯的季節(jié)性。在一般情況下，大多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品當年年末產(chǎn)出、出售，貨幣通過收購農(nóng)副產(chǎn)品大量而集中地投放到農(nóng)村，形成農(nóng)業(yè)集體企業(yè)和農(nóng)戶的收入，有一部分收入又會通過存款、儲蓄和歸還農(nóng)業(yè)貸款回流到銀行。在這里，銀行一方面因向商業(yè)部門提供農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款而增加信貸支出；另一方面，銀行又因農(nóng)業(yè)企業(yè)存款、農(nóng)戶儲蓄和農(nóng)貸的歸還而增加信貸收入。在次年初，農(nóng)業(yè)為下一生產(chǎn)周期大量地購人農(nóng)用生產(chǎn)資料，銀行農(nóng)業(yè)貸款的投放會相應增加，部分存款和儲蓄也會因購買農(nóng)機、種子、化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料而減少。可以看到，農(nóng)業(yè)信貸資金的收支，因農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性而相對地比較集中。我國農(nóng)村多種經(jīng)營的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結構的變化，使農(nóng)業(yè)在農(nóng)村經(jīng)濟中的比重有所下：降，農(nóng)業(yè)信貸運動的季節(jié)性有所減弱。但是，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身的特點決定了農(nóng)業(yè)信貸運動的季節(jié)性不會徹底改變。
折疊二、農(nóng)業(yè)信貸資金的籌集和運用不穩(wěn)定
自然條件對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響較大，特別是我國，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平低，技術落后，還未擺脫“靠天吃飯”的局面，自然因素對農(nóng)業(yè)的制約更為明顯。農(nóng)業(yè)受到諸如地理、氣候、土質(zhì)等因素的影響，又易受自然災害的襲擊，既有豐年，又有平年和歉年，有些生產(chǎn)項目如水果還有大小年之分，因此，生產(chǎn)資料消耗、農(nóng)業(yè)收益、公共積累等在年度間不平衡，使得農(nóng)業(yè)對信貸資金的需求和農(nóng)業(yè)信貸資金的收支活動不太穩(wěn)定.
折疊三、農(nóng)業(yè)信貸資金周轉(zhuǎn)慢、占用多
農(nóng)業(yè)生產(chǎn)因自然再生產(chǎn)特性的制約，生產(chǎn)周期比較長，勞動時間與生產(chǎn)時間不盡一致，在生產(chǎn)過程中每一環(huán)節(jié)的資金和勞動投入并不能馬上產(chǎn)出產(chǎn)品，大部分農(nóng)業(yè)流動資金較長期地被占用在產(chǎn)品資金上，直到整個生產(chǎn)過程結束，收獲動、植物產(chǎn)品，才能獲得收益；另外，我國農(nóng)村幅員遼闊，地形復雜，交通不便，離城市較遠，信息不靈，流通渠道不暢，影響著農(nóng)產(chǎn)品價值的順利實現(xiàn)。農(nóng)業(yè)信貸資金參加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)，并隨一個生產(chǎn)周期的結束而回流、增值。農(nóng)業(yè)較長的生產(chǎn)周期和流通時間決定了農(nóng)業(yè)信貸資金周轉(zhuǎn)較慢，周轉(zhuǎn)期較長，資金占用量相對較大?！　?br>折疊四、農(nóng)業(yè)信貸風險較大
農(nóng)業(yè)是一個具有雙重風險的產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點和其內(nèi)在規(guī)律性，使農(nóng)業(yè)要承擔自然風險和市場風險。所謂的自然風險是指因自然災害造成的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)減產(chǎn)甚至絕收；所謂的市場風險是指因市場價格波動和供求比例變化等造成的降價損失和銷售困難。農(nóng)業(yè)信貸資金參與農(nóng)業(yè)資金的循環(huán)周轉(zhuǎn)，因而不可避免地受到農(nóng)業(yè)雙重風險的波及，與工商信貸等比較，農(nóng)業(yè)信貸的風險較大，安全性較差。　　
折疊五、農(nóng)業(yè)信貸活動零星分散，形式多樣
我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，小規(guī)模的家庭經(jīng)營占主要地位，農(nóng)村地域遼闊，千家萬戶分散在四面八方，因此，生產(chǎn)資料消耗、農(nóng)業(yè)信貸資金的籌集和貸款的發(fā)放與回收是在地域廣闊的農(nóng)村進行的，面對的是眾多從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的農(nóng)戶，農(nóng)業(yè)信貸運動具有明顯的分散性。從經(jīng)濟組織形式來看，我國農(nóng)業(yè)在生產(chǎn)資料公有制的基礎上，以合作經(jīng)濟為主體，存在著國有、集體、個體、私營、合資等多種經(jīng)濟成分和家庭、聯(lián)合、股份合作等多種經(jīng)營方式。從經(jīng)濟結構來看，農(nóng)村存在著農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商業(yè)、交通運輸業(yè)、建筑業(yè)、服務業(yè)、旅游業(yè)等多種行業(yè)。農(nóng)業(yè)內(nèi)部則農(nóng)、林、牧、副、漁各業(yè)并存，還有農(nóng)工商、牧工商等綜合經(jīng)營。農(nóng)村經(jīng)濟組織形式和經(jīng)營方式的多樣化，使農(nóng)村不同的地區(qū)、不同的產(chǎn)業(yè)結構、不同的經(jīng)濟組織、不同的經(jīng)營行業(yè)、不同的年份，甚至同一生產(chǎn)經(jīng)營項日的不同環(huán)節(jié)和階段，對信貸資金需求的數(shù)量、結構、時間等千差萬別，因而要求農(nóng)業(yè)信貸提供形式多樣的服務，靈活地調(diào)節(jié)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。